Smart kapitalförvaltning är inte spännande
Att komma igång med ett sparande känns inte alltid helt enkelt. Hur sparar man bäst och vilka fonder ska man välja? Vad är viktigt och vem kan man lita på? Varje dag fylls löpsedlar, forum, flöden och fikarum med olika sanningar om vad du ska välja och hur du bäst ska placera dina pengar. Kollegan tipsar om en ny uppstickarfond, sparekonomerna höjer upp sina vinnaraktier, samtidigt som ekonomijournalisterna skriver att systemet kommer att kollapsa och att du istället ska satsa allt på guld.
Vår filosofi kring kapitalförvaltning
Istället för spekulation och sensation, så baserar vi vår investeringsstrategi på data, statistik och ekonomisk forskning (som dessutom tilldelades Nobelpriset). Det visar sig att det faktiskt finns ett rätt sätt att spara. Det är inte speciellt spännande och det säljer sannolikt varken klick eller lösnummer. Men det bryr vi oss inte om. För det är rätt, smart, bevisat och på riktigt. Vår kapitalförvaltningsstrategi bygger på fyra grunder:
1. Betala låga avgifter
2. Sprid dina risker
3. Ta risker som du kan hantera
4. Fullfölj din strategi
Det är precis så här som BL Finans kapitalförvaltning i samarbete med Lysa fungerar. Allt börjar med att du besvarar några frågor om din ekonomiska situation och riskbenägenhet. Du får sedan en individanpassad global portfölj som automatiskt investerar dina pengar i, enligt oss, marknadens främsta indexprodukter. Dessutom ombalanserar vi och optimerar din portfölj kontinuerligt allteftersom tiden går.
Låg avgift och full transparens
För oss handlar allting om att förtjäna våra kunders förtroende. Och för att göra det krävs inte bara en bra produkt till låga avgifter, utan också fullständigt transparens. Idag erbjuder BL Finans i samarbete med Lysa en av marknadens lägsta avgifter för kapitalförvaltning där den totala avgiften för dig som kund aldrig kan bli högre än 0,42 %. Och det inkluderar allt – vår egen förvaltningsavgift (som max ligger på 0,24 %), avgifterna för de underliggande fonderna (som vi investerar dina pengar i), och transaktionsavgifterna för när vi köper eller säljer dina andelar.
Och ju mer pengar du sparar, desto lägre blir avgiften. För vår snittkund, som har 62 000 kronor placerade i vår breda investeringsinriktning, med fördelningen 68 % aktier och 32 % räntor, landar den totala avgiften på 0,389 %.
Det få vill prata om
Så, om den bästa kapitalförvaltningen helt enkelt är att betala låga avgifter, sprida dina risker, bara ta risker som du kan hantera och fullfölja din sparstrategi, varför är det så få som pratar om det? Ja, dels är det en obekväm sanning för många aktörer. Nätmäklare ser gärna att du köper och säljer så ofta som möjligt på grund av intjäningen av transaktionsavgifter. Och banker tjänar fortfarande till stor del sina pengar på kickbacks, en intjäning som växer ju högre fondavgifter deras kunder betalar. Och sedan så är det ju en rätt trist sanning för journalister att skriva om, de som varje dag behöver jaga klick genom hype och sensationella börsnyheter, för att plocka hem sina annonspengar.
Det många vill prata om (när det passar dem)
"Vår fond har vuxit +15 % i år", eller "Bäst avkastning Q4 2019", eller "Vi slog index med X procent i år". Sätten fondförvaltare marknadsför sina fonder är många, men de bygger ofta på en och samma sak – en tillfällig framgångssaga. Det viktiga att komma ihåg när detta basuneras ut till höger och vänster är just ordet tillfälligt. För faktum är att alla fonder har alltid gått bättre än index. Någon gång. Och alla fondförvaltare har alltid gått bättre än någon annan. Någon gång.
Handlar inte om att vinna kortsiktiga sprintar
Medan vissa förvaltare väljer att skryta om hur bra de har gått (när de har gått bra), men vara tysta och gömma sina siffror när det har gått mindre bra, har vi valt att vara helt transparenta och redovisa våra siffror helt öppet – oavsett om vi eller börsen, USA eller Emerging Markets, har haft en exceptionellt bra månad eller inte. För vårt fokus ligger på en kapitalförvaltning som ger dina pengar bästa möjliga förutsättningar att växa, över tid, inte på att vinna kortsiktiga sprintar.
Smart kapitalförvaltning är inte spännande
Ett riktigt bra sparande är inte bara ett sparande som blir av, utan också det sparandet som ligger kvar, med låg avgift, bred spridning och ränta på ränta, månad efter månad, år efter år. Och medan andra försöker göra deras sparande till något coolt, impulsivt och roligt, lite som ett spel, vill vi snarare gå åt det andra hållet och se sparande som något lika enkelt, tryggt och automatiserat som en... hemförsäkring typ.
Det låter lite trist kanske, men med facit (forskning och data) i hand, är det just det ett riktigt bra långsiktigt sparande är – smart, enkelt och allt annat än spännande.