Kombinerad försäkring
En ansvarsförsäkring kan tecknas separat, men den kan även ingå i en så kallad kombinerad företagsförsäkring. Ansvarsförsäkringen täcker det skadeståndsansvar som företaget kan drabbas av om företaget varit vårdslöst, dvs har skadat någon i sin verksamhet på grund av att någon person på företaget varit oaktsam.
Försäkringen täcker inte skador som har orsakats uppsåtligen, dvs med avsikt. Exakt vad försäkringen täcker och i vilka situationer den gäller framgår av försäkringsvillkoren.
Det är mycket viktigt att näringsidkaren går igenom villkoren och ställer frågor till sitt försäkringsbolag så att försäkringen verkligen gäller för näringsidkarens särskilda typ av verksamhet. Säljer ett företag konsulttjänster är det inte säkert att det är tillräckligt att företaget tecknar en kombinerad företagsförsäkring. Ibland är nämligen konsulttjänster undantagna från den försäkringen och näringsidkaren måste alltså teckna en tilläggsförsäkring. Likaså om en näringsidkare exempelvis ger ekonomisk rådgivning eller gör starkströmsinstallationer.
Skador som anställda vållar
Försäkringen täcker vanligtvis också skador som företagets anställda är vållande till.
Typer av skador
Ansvarsförsäkringen täcker person- och sakskador.
Hantverkarna HB ska måla om Lidera AB:s konferensrum. En anställd råkar stöta till en dyrbar kristallkrona så att den går i golvet. Den anställde blir inte ersättningsskyldig. Det är istället Hantverkarna HB som måste betala skadan på kristallkronan. Företaget kan dock utnyttja sin försäkring eftersom det är en sak som har skadats.
En ren förmögenhetsskada är en ekonomisk skada som har orsakats utan att det finns något samband med någon person- eller sakskada. Den vanliga ansvarsförsäkringen täcker vanligtvis inte rena förmögenhetsskador, exempelvis om den skadedrabbade går miste om en vinst i sin verksamhet. Med detta menas att om en säljare inte levererar den kvantitet av en produkt som man avtalat om så täcks denna förlust inte av en ansvarsförsäkring. Köparen får i det här fallet ersättning på så sätt att han kan göra prisavdrag eller får återbetalning av köpeskillingen.
Obligatoriska ansvarsförsäkringar
Exempel på obligatoriska ansvarsförsäkringar är trafikförsäkringen och försäkringar som ska tecknas enligt oljeansvarighetslagen eller atomansvarighetslagen. Auktoriserade eller godkända revisorer måste ha ansvarsförsäkring med ett särskilt tillägg för förmögenhetsskada. Det måste även legitimerade redovisningskonsulter och redovisningskonsulter anslutna till SRF. Även fastighets- och försäkringsmäklare måste ha ansvarsförsäkring, liksom advokater och biträdande jurister vid advokatbyråer. Den som har en sådan försäkring behöver alltså inte betala hela skadeståndet ur egen ficka om han blir dömd.